เจ้าของกิจการรู้ไว้! อยาก กู้ขอสินเชื่อ ให้ผ่าน เพราะธุรกิจชอร์ต หมุนเงินไม่ทัน ต้องเตรียมตัว และ ทำแบบนี้!

ปัจจุบัน สภาพเศรษฐกิจ ที่เรียกได้ว่าอยู่ในยุคคนรัดเข็มขัด ข้าวของแพง คนใช้จ่ายน้อย ส่งผลให้ธุรกิจต่างๆ มียอดขายยอดรายได้ลดลง จึงนำมาสู่การ หาเงินมาหมุนเพื่อให้ธุรกิจได้ไปต่อ หนึ่งในวิธีการยอดนิยมคือการ กู้ขอสินเชื่อ

แต่เจ้าของธุรกิจ ผู้ประกอบการ หรือผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นทำธุรกิจไม่นาน และไม่มีหลักประกันที่จะนำไปขอสินเชื่อจากธนาคาร แต่มีความต้องการที่จะขอสินเชื่อ ต้องทำอย่างไรถึงจะได้กู้ผ่าน ได้วงเงินตามที่ต้องการ K SME ได้อธิบายไว้ว่า

ต้องทำความเข้าใจก่อนว่า การขอสินเชื่อแล้วอาจจะได้รับอนุมัติสินเชื่อ แต่วงเงินแตกต่างกัน หรืออาจจะไม่ได้รับอนุมัติก็ได้นั้น ขึ้นอยู่กับการเตรียมตัวให้พร้อม ซึ่งเป็นสิ่งที่จะช่วยเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติมากขึ้น ดังนี้

1. เตรียมเอกสารให้ครบและเป็นปัจจุบัน

• เอกสารส่วนตัวของผู้กู้ เพื่อระบุตัวตนของผู้กู้ได้ อาทิ สำเนาบัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, ทะเบียนสมรส/ใบสำคัญการหย่า/ใบมรณบัตรของคู่สมรส, ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี), สำเนาทะเบียนการค้า (ถ้ามี), สำเนาหนังสือรับรองบริษัทพร้อมวัตถุประสงค์, สำเนาบริคณห์สนธิ, สำเนาทะเบียนรายชื่อผู้ถือหุ้น
• เอกสารแสดงรายได้หรือการเดินบัญชีเข้าออกของธุรกิจ เพื่อสะท้อนรายได้ที่แท้จริง ได้แก่ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน, บิลการค้า, สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
• เอกสารเกี่ยวกับหลักประกัน (กรณีสินเชื่อรถช่วยได้) ได้แก่ สำเนาทะเบียนรถ, กรมธรรม์ประกันภัยชั้น 1 ชั้น 2 หรือ 2+ (ถ้ามี)
• ธนาคารอาจมีการขอเอกสารเพิ่มเติม เพื่อประกอบการอนุมัติด้วยเช่นกัน ต้องสอบถามให้ดี

2. เช็กภาระผ่อนที่มีปัจจุบัน

เพื่อประเมินว่า เมื่อรวมกับเงินกู้ก้อนใหม่ จะยังผ่อนชำระไหวหรือไม่ เช่น มีรายได้ 100,000 บาทต่อเดือน มีภาระผ่อนเดิมอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน (ผ่อนภาระหนี้ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้***) ในภาพรวมคือ ผ่อนไม่ควรเกิน 40,000 บาทต่อเดือน ดังนั้น (วง)เงินกู้ใหม่ จะผ่อนชำระเพิ่มได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อเดือน

หมายเหตุ : ***สินเชื่อบางประเภทอาจมีเกณฑ์ผ่อนชำระต่ำหรือสูงกว่านี้

3. สำรวจพฤติกรรมการผ่อนชำระหนี้ที่ผ่านมาว่าเป็นอย่างไร

ดูได้จากประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา การเดินบัญชีเข้าออกของธุรกิจจะมีความสำคัญมาก ไม่ว่าจะขอสินเชื่อธุรกิจหรือสินเชื่อบุคคล ดังนั้น การเตรียมเอกสารต่างๆ ประกอบการขอสินเชื่อ เช็กภาระเดิม (ถ้ามี) และพฤติกรรมการผ่อนชำระหนี้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ(วง)เงินกู้

เตรียมทุกอย่างแล้วยัง กู้ไม่ผ่าน ต้องทำอย่างไร?

เป็นคำถามยอดฮิตมากสำหรับผู้ที่ขอสินเชื่อไม่ผ่าน แต่เหตุผลของการปฏิเสธสินเชื่อ อาจจะมาจากเรื่องที่เกิดขึ้นไปแล้ว แล้วผู้ขอกู้จะต้องเตรียมตัวอย่างไร ให้การขอสินเชื่อครั้งถัดไป มีโอกาสสูงขึ้นที่จะได้(วง)เงิน ทำได้ดังนี้

1. คนที่เคยมีประวัติไม่ดีทางการเงิน

ต้องปรับปรุงพฤติกรรมการจ่ายคืนหนี้ในระบบ เช่น จ่ายเงินกู้/หนี้บัตรเครดิต/หนี้อื่นๆ ให้ตรงตามกำหนดให้ดีอย่างต่อเนื่องอย่างน้อย 12-24 เดือน เพื่อให้สถาบันการเงินเห็นความตั้งใจในการผ่อนชำระที่ดี

2. กรณีไม่หมุนเวียนบัญชีกับธนาคาร (เงินเข้า-ออก)

ให้ปรับพฤติกรรมโดยให้มีการนำเงินรายได้ของธุรกิจเข้าบัญชีหรือให้ลูกค้าโอนเงินค่าสินค้าเข้าบัญชีทุกครั้งและเมื่อมีการจ่ายค่าสินค้าหรือค่าใช้จ่ายต่างๆ ในกิจการให้จ่ายเงินออกจากบัญชีสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือน พร้อมทั้งให้จดบันทึกรายรับรายจ่ายในสมุดทุกครั้ง

3. คนที่เอกสารไม่ครบ/ล่าช้า

เอกสารส่วนใหญ่ที่มักจะเตรียมไม่ครบ ได้แก่ เอกสารที่แสดงรายได้ (สลิปเงินเดือน/หนังสือรับรองเงินเดือน/50 ทวิ/Statement ของทุกสถาบันการเงิน) หรือ บิลการค้า (บิลซื้อ/บิลขาย) เพราะฉะนั้น ถ้าถูกปฏิเสธเนื่องจากเอกสารไม่ครบ ให้เตรียมเอกสารและยื่นเรื่องใหม่โดยเว้นระยะเวลาตามที่ธนาคารกำหนด

4. สำหรับคนที่มีบัตรเครดิตหลายใบ

ขอแนะนำให้ยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ เพราะสถาบันการเงินจะนำวงเงินของบัตรเครดิตทั้งหมดมาคำนวณเป็นภาระหนี้ ถึงแม้ว่าจะไม่ได้ใช้วงเงินบัตรเครดิตก็ตาม